Investeringsporteføljen 30. April

Porteføljen har vokst med hele 8.132 kr siden forrige oppdatering for en måneds tid. Hvorav 1.000 kr var månedlig sparing. Porteføljen er nå på 162.300 kr. Jeg har tatt noen strategiske beslutninger om å diversifisere enda mer og har derfor valgt å endre litt på investeringsporteføljen. Mine enkeltaksjer har gått veldig mye opp de siste månedene og jeg velger derfor å ta gevinst/tap ved å selge de.

Apple ble solgt på 105 USD/aksjen på onsdagen før resultatsfremleggelsen. Gått omtrent i null på Aapl. Tsla ble solgt samme dag på 252 USD/aksjen omtrent midt på dagen. Satt igjen med en gevinst på 11%. NHY ble solgt på 34,40 kr/aksjen 10% gevinst. DNO ble solgt på 8.13 kr/aksjen, 10% tap. Dno steg litt de to siste dagene forrige uke, og hadde jeg ventet litt med å selge, hadde jeg gått omtrent i null.

Men man kan ikke være etterpåklok i aksjemarkedet. Man må lære seg å ta en beslutning, der og da. Lær deg å ta gevinst om du har oppnådd den avkastningen du ønsket deg. Men enda viktigere; du må lære deg å ta tapet om det ikke går din vei. Aksjemarkedet bryr seg ikke om hvilken kurs du kjøpte aksjene på. Det går an å håpe at det skal snu, men på lang sikt, så er det ikke håp som kommer til å sørge for at du tjener penger i aksjemarkedet. Det er gode beslutninger på gevinst og tapssiden. Jeg ser ikke på det som et nederlag å selge med tap. Vi tar alle feil beslutninger, i det virkelige livet så vel som i aksjemarkedet. Det som er fint med å ta feil i aksjemarkedet, er at det koster veldig lite å ombestemme seg. Investerer du i en utleiebolig derimot og det viser seg at dette var en dårlig investering, koster det mye mer å skulle selge.

Etter å ha lest bøkene; Common sense on mutual funds, Money master the game og hørt David Swensen og Warren Buffet forelese om hvorfor indeksfond er den beste måten for en investor å plassere pengene sine, har jeg valgt å allokere hele min investeringsportefølje til nettopp indeksfond. I går kjøpte jeg indeksfond for 150.000 kr. Det indeksfondet jeg har plassert pengene mine i er:

KLP Aksjeverden Indeks

  • Fondets referanseindeks er MSCI All Country World Index, det vil si at det har som mål å gi en avkastning som er tilnærmet lik verdens aksjemarkeders avkastning.
  • Fondet har veldig lave fovaltningskostnader, 0,3% årlig. Kjøp/Salg er gratis, da dette gjøres gjennom Nordnet.
  • Fondet er vektet med tanke på å representere den virkelige markedsverdien som de ulike landene i verden utgjør av verdens kapitalmarked. 52% USA, 8% Japan, 6% Storbritannia, 4% Sveits, 3% Frankrike.
  • Av norske selskaper i fondet, er det Statoil som er det største. Tror du Statoil utgjør en stor del av verdens kapitalmarked? Det gjør de ikke. Mange i Norge ser nok på Statoil som et stort selskap, men sett i sammenheng med verdens største selskaper, er Statoil bare en smågutt. Statoil utgjør 0,06% av fondet. Det vil si at av de 150.000 kronene jeg har plassert i fondet, er Statoils andel målt i kroner, bare 90. Apple derimot som er fondets største plassering, utgjør 1,7%, altså 2550 kr
  • Fondet er ikke valutasikret. Det vil si at avkastningen min, avhenger også av hvordan den Norske kronen utvikler seg i forhold til de andre valutaene som plasseringene er gjort i. Jeg ser ikke på det å sikre valutaen som noe poeng, da dagens valutakurs er markedets beste estimat på det som er den riktige kursen. Over tid gjennom kontinuerlig månedlig sparing på forskjellige tidspunkt, får ikke valutaen noe spesiell innvirkning på min langsiktige avkastning. Derfor ønsker jeg ikke valutasikring. Valutasikring er en forsikring, som har en kostnad. Denne kostnaden ønsker jeg ikke å ta. Ser du for deg at kronen skal styrkes vesentlig, kan det være greit å ha en valutasikring. Men da tar du et veddemål mot markedet. Den eneste risikoen jeg ønsker å ta, er markedsrisikoen. Begynner jeg å spekulere i om valutaen skal den ene eller andre retningen, tar jeg også en valutarisiko.
  • Det globale aksjemarkedet er ikke spesielt dyrt sett på forventet P/E, på omtrent 15.
  • Planen fremover blir å fortsette månedlig sparing inn i KLP Aksjeverden med omtrent 3.000 kr/mnd.
  • Jeg har blitt tilbudt en ekstrajobb på Universitetet som studentassistent, noe som bringer inn ekstra inntekter. Derfor kommer jeg til å øke den månedlige sparingen ytterligere, når jeg inntrer i den stillingen.

Ha en fin dag!

Mvh

Pengefrihet

 

Disclaimer: Dette er på ingen måte å se på som tips til hvordan din portefølje skal se ut. Min portefølje er basert på min egen strategi, min tidshorisont og min toleranse for risiko.

Hvorfor ønsker du økonomisk frihet?

I det første innlegget mitt, skrev jeg at det er viktig for deg å vite hvordan din økonomiske situasjon ser ut i dag, for å få en oversikt. I dette innlegget vil jeg prøve å bryte økonomisk frihet ned til 7 ulike stadier, slik at du enkelt kan se hva det er du er ute etter å oppnå.

Hva er egentlig økonomisk frihet?

Økonomisk frihet handler om at du har klart å bygge opp investeringsporteføljen din til å bli så stor, at du kan ta ut 5% til å dekke utgiftene dine, uten at du  jobbe. Klarer du dette, har du mange muligheter til å gjøre det du vil. Det gir deg en frihet til å bruke tiden din til det du mener er viktig i livet. Om det er å tilbringe mer tid med familien din, dyrke en hobby du aldri har tid til, å starte en business du alltid har drømt om, eller å dele noe du brenner for med andre, så handler dette stort sett om å ha mer tilgjengelig tid.

Det å ha mye penger betyr ikke nødvendigvis at du er rik, for det å være rik handler om mye mer enn penger. Men har du penger, så har du automatisk muligheten til å bruke mer tid på det som gir deg et rikt liv. Det å ha masse penger investert eller stående på en bankkonto i seg selv, kommer ikke til å gjøre deg lykkelig. Men det gir deg mange muligheter.

Hva betyr det for deg?

Betyr det at du ikke lenger trenger å bekymre deg for å ha nok penger til å betale regningene dine? Kan det være at du ønsker at alle dine faste utgifter blir betalt hver måned uten at du trenger å måtte jobbe? Eller betyr det at du kan ha muligheten til å reise verden rundt og vite at det kommer inn nok penger til å betale for dette?

Alle mennesker er forskjellige og derfor er også det du opplever som økonomisk frihet, forskjellig fra det jeg opplever. Derfor har jeg har delt opp økonomisk frihet i 3 ulike hovedkategorier. De tre nederste trinnene i pyramiden utgjør stabilitet, de to neste utgjør sikkerhet og de to øverste utgjør frihet. De 3 hovedkategoriene er en pekepinn på den situasjonen du ønsker for deg selv. Sikkerhet er kanskje den situasjonen de fleste vil være fornøyd med å oppnå, men med innsats kan du også nå frihet.

  1. Stabilitet
  2. Sikkerhet
  3. Frihet

Hva koster drømmen din?

En ting er å vite hva det er du drømmer om. Noe som er enda viktigere, er at du har et bevisst forhold til hvor mye denne drømmen vil koste deg. Går du bare rundt med et abstrakt tall i tankene, er det vanskelig å motivere deg selv til å virkelig starte på reisen. Hvor mye penger trenger du?

Jeg tipper tallet du tenkte på var alt for høyt i forhold til hva du trenger.

Lev enkelt – ikke dårlig

Om du lever enkelt, så trenger det ikke være så vanskelig å oppnå økonomisk frihet. Har du et høyt forbruk og en dyr livsstil derimot, trenger du å opparbeide deg en betydelig høyere sum.

Ikke kutt forbruket ditt for mye. Husk at du også skal leve godt i dag. Jeg har troen på at en kombinasjon av fornuftig pengebruk på den ene siden og det å unne seg litt av og til, er det som fungerer best. Da får jeg motivasjon til å nå de kortsiktige målene jeg setter meg, som til slutt sørger for at jeg når de mer langsiktige målene mine. Om du ikke unner deg noe av og til, hva er vitsen da med å gå å spinke og spare? Du gjør det jo for å få et godt liv. Om du ikke har det i dag, så ser jeg ikke hele poenget!

Det blir litt som om du skal droppe å dra på en 2-ukers ferie til Spania med kjæresten din i dag, for å ha muligheten til å dra på en 2 ukers cruise-tur til Karibien når du er 60 år. Ha det bra på veien til økonomisk frihet. Det er nå du lever, men lev med måte.

Du trenger ikke kjøpe alt det dyre som de rundt deg gjør. Klarer du å slutte med å kjøpe ting for å imponere andre, så har du kommet langt. Som Sigmund Freud så fint sa det; Alle har behov for å bety noe. Det kan godt hende at det å kjøpe nye ting, er deres måte å bevise for deg at de betyr noe. Du derimot kan vise at du betyr noe på en bedre måte!

Ikke start konkurransen med noen om å ha det nyeste og fineste til enhver tid! Det er en konkurranse dere begge vil tape. For det vil alltid være en person som har noe som er litt nyere og litt bedre enn det du har. Det er en ting du har som disse menneskene aldri kommer til å ha. NOK!

Tenk deg godt om før du tar langsiktige beslutninger

Det øyeblikket du kjøper en alt for dyr leilighet eller en fancy bil, er ofte det tidspunktet hvor du mister friheten din. Da kommer det vi alle hater. STRESS. Høye faste utgifter du må betale hver måned! Så klart du skal unne deg et fint hus, en ny gadget eller en fin bil om du ønsker det: Men tenk deg grundig om før du tar beslutningen. Lånet skal betales tilbake.

Det å ha en full bankkonto, betyr ikke at du er lykkelig

For noen år siden jobbet jeg og tjente litt under en gjennomsnittlig norsk årslønn. I dag studerer jeg, har mye mindre penger å bruke hver måned, men jeg kunne ikke hatt det bedre. 3 ganger så mye penger hadde ikke gjort meg noe lykkeligere, vet du hvorfor? Det å være lykkelig handler ikke om hvor mye penger du har, hvilken jobb du har eller hvem du er. Det handler om hva DU tenker og mener om det.

2 personer med akkurat like mye penger og den samme jobben, kan føle seg helt forskjellig. Den ene kan være ulykkelig, mens den andre kan ha det fantastisk bra. Den ene tenker at han er lykkelig og klarer å være fornøyd med det han har, mens den andre ikke gjør det. Om du tror penger helt magisk kommer til å gjøre deg lykkelig, om du ikke er det i dag, så tar du mest sannsynlig feil.

Det å oppnå økonomisk frihet er mitt ultimate mål, men jeg ser på det mer som en reise enn som et mål i seg selv. For det finnes ingen “siste-stoppestasjon.” Har du nådd et mål, så er du ikke ferdig. Da setter du deg et nytt mål. Derfor er det også viktig å kunne unne seg ulike ting på veien mot målet.

Se for deg at dette fungerer på samme måte som om du skal motivere et barn til å gå en fjelltur. Har du noen stoppesteder, gir en sjokolade eller litt brus, så holder barnet motet oppe. Tenk at du er et barn som tilslutt kommer til å nå toppen av fjellet. Det å unne seg selv en “sjokolade” en gang i blant når du har vært flink, er viktig!

Hold motivasjonen oppe – vær realistisk

Setter du deg et mål som er alt for urealistisk og vanskelig å oppnå, kan det hende at du mister motivasjonen. Da må du heller fokusere på å oppnå et mer kortsiktig mål. Det er lett å glemme dette, men det er summen av alle de små handlingene du gjør hver dag, som til slutt fører til at du når de langsiktige målene. Det er derfor jeg har delt opp veien til økonomisk frihet i 7 stadier. Hvert nye trinn i pyramiden du kommer deg opp på, er en seier i seg selv som du burde feire!

Veien mot økonomisk frihet kommer til å bli lang og krevende, men har du en klar tanke om at du skal klare det, så kommer du til å klare det. Alle har lyst til å oppnå total økonomisk frihet, men det er ikke alle som legger ned den nødvendige innsatsen som kreves for å oppnå det.

Under kan du se pyramiden som jeg har utarbeidet. Hvor befinner du deg? Hvilken situasjon ønsker du å oppnå? Hvordan skal du komme deg dit?

 

7 stadier

 

  1. Økonomisk kontroll.

For å komme deg opp på det første trinnet, handler det om å få kontroll over din økonomiske situasjon. Dette gjorde vi delvis i det forrige innlegget mitt, hvor du laget deg en oversikt over din gjeld, din egenkapital, samt dine innbetalinger og utbetalinger i løpet av måneden. Har du dette under kontroll, gir ikke penger og økonomi deg noen spesielle kortsiktige bekymringer. Dette kan i mange tilfeller være en god nok situasjon å oppnå for deg som tidligere har slitt økonomisk og vært usikker på om du har nok penger til å betale de løpende regningene. Kommer du deg opp på det første trinnet, slipper du å ha noe som hele tiden ligger å gnager i bakhodet ditt, slik at du kan sove godt om natten.

Punkter du må ha gjennomført for å komme deg til dette trinnet:

  • Fått en oversikt over din økonomi
  • Betalt alle regningene dine for denne måneden

 

  1. Økonomisk frampå

Om du skal klare å ta steget opp til trinn nummer to i pyramiden, må du for alvor ha begynt å rydde opp i økonomien din. Dette innebærer å ha kvittet deg med omtrent halvparten av dine forbrukslån/kredittkortlån, samtidig som at du har opparbeidet en krisebuffer. Dette, for å unngå å falle ned igjen i gjørmehullet som du prøver å komme deg ut av. Hvor stor denne krisebufferen skal være, avhenger litt av hvor mange ting du har som plutselig kan gå i stykker, f.eks vaskemaskinen din. Om du har bil, så vil bufferen måtte være noe høyere. I dette stadiet har du tatt et stort steg mot en bedre økonomisk hverdag.

Punkter du må ha gjennomført for å komme deg til dette trinnet:

  • Bygget opp en krisebuffer
  • Kvittet deg med halvparten av dine forbrukslån/kredittkortlån

 

  1. Økonomisk stabilitet

For å komme deg til det tredje trinnet i pyramiden, må du ha skaffet deg en stabil økonomisk situasjon. Det er på dette trinnet de fleste befinner seg på. Dette er kanskje det aller viktigste trinnet å komme seg opp til, men også det vanskeligste om du har mye forbruksgjeld. På dette stadiet, er du i en økonomisk situasjon uten de store bekymringene. Du har også forstått at for å bevare kjøpekraften din, holder det ikke å bare spare. Du må derfor ha startet månedlig sparing, for å ta del i den verdiskapningen som skjer i næringslivet.

Punkter du må ha gjennomført for å komme deg til dette trinnet:

  • Ingen forbruksgjeld/kredittkort
  • Bygget opp en buffer på 1-2 månedlig inntekt
  • Du har begynt månedlig sparing/investering

 

  1. Økonomisk trygghet

På veien fra trinn 3 til 4, har du gått fra stabilitet til trygghet. Nå har du klart å bygge opp en viss formue som gjør at du har et solid økonomisk fundament. Dette er kanskje det trinnet de aller fleste vil ende opp på i løpet av livet. Spørsmålet derimot, er når kommer du dit? Om dette skjer når du er 25, 40 eller 60, avhenger av hvor mye du ønsker det og den innsatsen du legger ned.

Punkter du må ha gjennomført for å komme deg til dette trinnet:

  • Bygget opp en bra sum på investeringsporteføljen (ca. utbetalt årsinntekt)
  • Du setter av minimum 20% av utbetalt inntekt til månedlig sparing
  • Ditt boliglån (om du har) er innenfor akseptabel risiko

 

  1. Økonomisk uavhengighet

Steget opp fra trinn 4 til 5 er langt. Har du kommet helt opp til det femte trinnet, har du virkelig gjort en god jobb. De fleste vil aldri klare å ta dette steget. Da må du ha bygget opp din investeringsportefølje til en sum som gjør at du har muligheten til å ta ut 5% årlig, (som tilsvarer realavkastningen historisk sett i aksjemarkedet) uten at beløpet du har investert blir mindre. Disse 5 prosentene, skal dekke dine faste basic- utgifter hver eneste måned, uten at du trenger å måtte jobbe for å betale disse. Under faste utgiftene regnes; Rentekostnader/leie, strøm, mat, transport, forsikringer og telefon. La oss si at dine faste utgifter er på 10.000 kroner.

10.000 kr * 12mnd * 20 = 2.400.000 kroner som du må ha investert.

Punkter du må ha gjennomført for å komme deg til dette trinnet:

  • Ha nok investert til å dekke dine faste utgifter
  • Bruk 5% regelen! Gang de faste årlige utgiftene dine med 20, for å finne ut hva du må ha investert for å dekke disse.

 

  1. Økonomisk frihet

I dette stadiet, har du nok penger investert til å dekke alle utgiftene du har med tanke på din nåværende livsstil. Under dette gjelder de faste utgiftene, samt kategorier som; Underholdning, ferier, restaurant-besøk og trenings-abonnement. Prinsippet om økonomisk frihet bygger også på 5%-regelen fra trinn 5. La oss si at din livsstil koster 20.000 kr i måneden.

20.000kr * 12mnd * 20 = 4.800.000 kroner som du må ha investert.

Punkter du må ha gjennomført for å komme deg til dette trinnet:

  • Ha nok investert til å dekke alle dine utgifter til din nåværende livsstil
  • Bruk 5% regelen! Gang de faste årlige utgiftene dine med 20, for å finne ut hva du må ha investert for å dekke din nåværende livsstil.

 

  1. Total økonomisk frihet

Dette er det siste trinnet i pyramiden. Her må du ha nok penger investert til å dekke kostnadene knyttet til din nåværende livsstil + noen økonomiske drømmer du har. Se for deg at du ønsker å ha en sportsbil, en Yacht, en ferievilla i varmere strøk og at du kan øke levestandarden din gjennom bedre mat, drikke og mer reising. Samlet koster disse omtrent 35.000 kr/mnd mer enn din nåværende livsstil. La oss si at dette blir tilsammen 55.000 kr/mnd.

55.000kr * 12mnd * 20 = 13.200.000 kroner som du må ha investert.

Punkter du må ha gjennomført for å komme deg til dette trinnet:

  • Ha nok investert til å dekke alle dine utgifter til din nåværende livsstil
  • Bruk 5% regelen! Gang de faste årlige utgiftene dine med 20, for å finne ut hva du må ha investert for å dekke dine økonomiske drømmer.

 

Disclaimer: Dette innlegget er på ingen måte å se på som råd eller veiledning. Jeg er ikke autorisert finansiell rådgiver. Innlegget er kun ment for inspirasjon og informativ hjelp, ingen anbefaling.


Framover blir fokuset mitt på å skrive flere sammendrag av bøker jeg leser. Jeg er glad dere likte det første innlegget mitt om boken Money Master The Game. Jeg setter stor pris på de gode tilbakemeldingene jeg har fått fra dere på e-post.


Nå har jeg også laget en bruker på Nordnet`s Shareville. Vil du følge min portefølje og utvikling fremover, så finner du meg under navnet:

Pengefrihet


Lesetips:

Finansnerdenhttp://www.finansnerden.no/hvorfor-investeringskonto-ikke-alltid-er-best/

Pengeblogg:  http://pengeblogg.bloggnorge.com/2016/04/13/okonomisk-uavhengighet-hvor-mye-trenger-du/

 

 

 

 

Investeringsporteføljen 30. Mars

Mars ble en veldig god måned. Investeringsporteføljen har vokst med hele 11.668 kr siden forrige oppdatering i slutten av Februar. Porteføljen utgjør per 30. Mars 154.168 kr.

Hva har skjedd i markedet?

  • Sentralbanker rundt om i verden har kuttet styringsrenten, inkl. Norge.
  • Oljeprisen har ligget å vaket rundt 40 dollar fatet
  • Vanskelig terreng for en investor på kort sikt. Derfor er det viktig å tenke langsiktig.
  • FED begynner å få kalde føtter når det gjelder en ny renteheving
  • Derfor har Dollaren har svekket seg noe -> gull og råvarer styrket seg

 

Sparing:

Månedlig sparing                               1 000 kr

Utbytte fra Apple                                  121 kr

Total sparing i DNB global indeks    1 121 kr

 

Avkastning:

Tesla vokste mest med                       7 750 kr

DNO var eneste som falt                  -1 680 kr

Porteføljens samlede avkastn.        10 547 kr

 

Om du ikke har lest det forrige innlegget mitt, som var et sammendrag av Tony Robbins bok Money Master The Game som inneholder 50 intervjuer med de viktigste finansmilliardærene i verden og deres råd til investorer, så kan du lese det her:

Money Master The Game – Sammendrag

 

 

Disclaimer: Dette er på ingen måte å se på som tips til hvordan din portefølje skal se ut. Min portefølje er basert på min egen strategi, min tidshorisont og min toleranse for risiko.

Money Master The Game – Sammendrag

Mine tanker om boken 

Målet til Tony Robbins med denne boken er å: ”Gi deg enkle strategier og prinsipper som du kan ta i bruk, slik at du får en garantert inntekt resten av livet ditt, uten at du jobbe igjen. Ekte økonomisk frihet.” Om du er interessert i å lære mer om investering og personlig økonomi, er dette absolutt en bok du burde lese. Både som ekspert og nybegynner.

Den er lettlest, motiverende og godt illustrert gjennom spennende historier. Del 6 av boken er uten tvil den aller beste delen. Her har Tony Robbins intervjuet de 50 viktigste finansmilliardærene i verden og spurt om deres råd til hvordan den gjennomsnittlige investoren kan lykkes, i en verden hvor den har alle odds imot seg. 11 av disse intervjuene (Carl Icahn, Waren Buffett, John C Bogle og Ray Dalio) er inkludert i en kort-versjon. Jeg mener at del 6 alene er verdt å kjøpe boken! Du kommer mest sannsynlig aldri til å få møte disse menneskene og ha muligheten til å lære direkte av de, men du kommer veldig tett innpå de allikevel gjennom denne boken.

Boken er basert på disse intervjuene, og gir deg derfor et godt grunnlag til visdom fra de aller beste, slik at du kan bli en ”INSIDER”. Del 5 av boken, hvor Tony Robbins legger fram Ray Dalio sin ”all weather portfolio,” må tas med en klype salt, ettersom dette er en portefølje for å begrense volatilitet og risiko. De siste 40 årene har også vært en periode med fallende renter som har gitt obligasjonstunge porteføljer en høy avkastning. Nå er rentene derimot så lave at det kan tenkes at vi ikke kommer til å se det samme bull-markedet i obligasjoner framover som vi har sett. Andre ser heller ikke på gull som en investering, men spekulasjon. Men les boken selv, og kom opp med din egen mening.

Boken er lang, men noen deler av boken er mindre aktuelle for norske investorer, så dette trenger du ikke bruke like mye tid på. Money Master The Game består av 7 ulike deler på veien til økonomisk frihet. (Om du ikke vil lese hele sammendraget av boken, sørg i hvert fall for å lese del 6)

Ved å klikke på linken under, kan du få Money Master The Game eller 2 andre lydbøker helt gratis til din smarttelefon: http://amzn.to/1MdPj2K

(Om du klikker på linken over og følger de enkle stegene, får du 2 gratis lydbøker til din smarttelefon og jeg får en liten kompensasjon av Amazon. Det er vinn vinn for oss begge! Du får med andre ord kunnskap verdt 600 kr gratis. Se slutten av dette innlegget om du trenger hjelp til dette.)

Bokens 7 deler

Del 1. Ta den viktigste økonomiske beslutningen i ditt liv

I denne delen tar Tony Robbins for seg viktigheten om å skifte fokuset fra å være en forbruker til å bli en eier. Dette gjør du gjennom å bli en investor. Deretter må du bestemme deg for en %-vis sats av din inntekt, som du skal sette av til din framtid. I denne delen snakker også Tony Robbins om et konsept som han kaller: Save more tomorrow. Dette går ut på at den %-vise satsen skal økes over tid, ved eventuelle lønnsøkninger og bonuser. Han forsøker å formidle at det er viktig at du kutter dine kostnader, øker din inntekt og investerer denne differansen. Du har nå laget deg en pengemaskin som jobber for deg, til og med når du sover.

Del 2. Bli en insider

Før du begynner å investere, må du kjenne til spillereglene i investeringsuniverset. I denne delen ramser Tony Robbins opp 9 ulike myter om investering. Det er ikke alle disse mytene som er like aktuelle for oss Norske investorer, så jeg skal bare nevne de viktigste.

Myte 1: Invester hos oss, vi slår markedet

Over 96% av aktivt forvaltede aksjefond klarer ikke å slå markedet over tid. I denne myten forsøker Robbins å understreke at den beste løsningen for den gjennomsnittlige investoren er å eie et passivt indeksfond med lave kostnader, som speiler markedets avkastning. Se for deg at du sitter å spiller Blackjack og du får 2 kort som til sammen blir 20. Du blir så spurt av dealeren om du vil ha et nytt kort. “Såklart ikke”, svarer du kontant Bare en idiot ville ha gjort det. Da har du faktisk 8% sannsynlighet for å vinne, altså dobbelt så høy sannsynlighet som det er å velge riktig fond til sammenligning. Allikevel velger folk å kjøpe aktivt forvaltede fond.

Myte 2: Kostnader er ikke viktig

Her illustrer Robbins at selv en liten differanse i %-vise forvaltningskostnader mellom fond har ekstremt store forskjeller når man sammenligner de i faktiske kronebeløp over tid. Han har gjort grundig research, og funnet ut at gjennomsnittskostnaden i et aktivt forvaltet aksjefond er nærmere 2-3%. Om du synes dette høres ut som en lav pris å betale, sjekk her.

Per, Pål og Espen er 20 år og har 50 år igjen til pensjonsalderen. De investerer hver 100.000 kr og lar denne porteføljen vokse uten å ta noe ut. De oppnår alle den samme avkastningen på 7% årlig.

Ola eier et aktivt forvaltet fond med en forvaltningskostnad på 3%. Per eier et aktivt forvaltet fond med en forvaltningskostnad på 2%. Pål har et aktivt forvaltet fond som har en årlig forvaltningskostnad på 1,5%. Espen derimot eier et passivt indeksfond med en forvaltningskostnad på 0,3%.

Etter 50 år, kan du se forskjellen i faktisk beløp:

Ola har en portefølje med verdi (1+(7%-3%))^50 = kr 710 668

Per har en portefølje med verdi (1+(7%-2%))^50 = kr 1 146 740

Pål har en portefølje med verdi (1+(7%-1,5%))^50 = kr 1 454 196

Espen har en portefølje med verdi (1+(7%-0,3%))^50 = kr 2 559 888

Etter 50 år har du nesten 4-doblet avkastningen din gjennom å eie et passivt indeksfond fremfor å eie et aktivt forvaltet fond med kostnader på 3%. Dette viser hvor viktig det er for deg å tenke på kostnader når du investerer.

Myte 3 Det du ser er det du får

I denne myten forklarer Robbins at noen fondsselskaper markedsfører sine stjernefond ved gjennomsnittlig årlig avkastning. Si at du har investert 100.000kr i et fond, så dobler dette seg året etter, slik at du nå har 200.000kr. Så faller markedet med 50% slik at verdien på fondet ditt har falt til 100.000kr igjen. Du har dermed ikke oppnådd noe avkastning. Allikevel markedsføres noen fond som: (100%-50%)/2 = 25% gjennomsnittlig årlig avkastning.

Myte 4 Jeg er din rådgiver, jeg er her for å hjelpe deg

Som nye investorer, påvirkes vi av vår rådgiver i banken med tanke på hvor vi skal plassere pengene våre. Denne rådgivningen er strukturert inn mot produkter som er lønnsomme for bankene, og ikke for deg som investor. Robbins referer til en studie gjort av Morningstar i 2009 som viste at 49% av fondsforvaltere ikke engang investerte i sitt eget fond de forvaltet. Hvis ikke de selv har tro på sitt eget fond, hvorfor skal jeg ha det da? Spør Robbins.

Myte 9 Løgnene vi forteller oss selv

Det er bare mulig å nå økonomisk frihet om vi slutter å lyve til oss selv. Vi har alle noen unnskyldninger og historier som vi forteller til oss selv, som begrenser troen vår på at vi kan oppnå det vi vil. Du må unngå disse historiene, ta ansvar for ditt liv og handle deretter. Istedenfor å henge deg opp i faktorer du ikke har noen påvirkning på, fokuser på de områdene som du kan gjøre noe med.

Del 3. Hva er prisen på drømmen din?

I denne delen av boken, prøver Tony Robbins å understreke hvor viktig det er å tallfeste et kronebeløp som du er nødt til å opparbeide deg, for å oppnå den økonomiske situasjonen du ønsker. Beløpet du du trenger, er ofte mye lavere enn du tror. Se for deg at du sier at du drømmer om å ha 10 millioner på kontoen din. Så spør Robbins, hvorfor ønsker du disse 10 millionene? Du svarer: ” Jeg vil ha nok penger investert til å dekke kostnadene til min nåværende livsstil.”

Da trenger du kanskje ikke 10 millioner. Robbins prøver å bryte ned drømmen din til forskjellige stadier for å gjøre den oppnåelig. På samme måte som i myte 9, har folk en tendens til å tenke på et alt for stort tall når de skal regne på hvor mye de trenger å ha investert for å nå sin økonomiske drøm. Da ender det ofte opp med at folk gir opp før de har begynt. Du finner ditt beløp ved å spørre deg selv; ”Hvilken livsstil ønsker jeg å ha, og hvor mye koster denne livsstilen.” Om du ønsker en livsstil som koster 200.000 kr i året, trenger du ikke å ha 10 millioner kr investert. Du trenger: 200.000 * (1/5%) = 4.000.000kr investert (gitt en realavkastning på 5% årlig).

Her er de 5 ulike nivåene av økonomiske drømmer Robbins har tatt for seg: Finn ut dine tall ved å multiplisere dine årlige utgifter med 20

Økonomisk trygghet – Lån, regninger, mat, transport og forsikringer (Betalt for resten av livet)

Økonomisk vitalitet – Utgiftene over + halvparten av klær, underholdning og restaurant utgifter.

Økonomisk uavhengighet – Alle dine utgifter til din nåværende livsstil.

Økonomisk frihet – Økonomisk uavhengig + 2-3 drømmer du ønsker oppnådd i framtiden.

Absolutt økonomisk frihet – Utgifter over + alle dine økonomiske drømmer.

Del 4. Ta den viktigste investeringsbeslutningen i livet ditt

Gitt at du nå har bestemt deg for å investere i et passivt indeksfond. Du har med det tatt et valg som som gir deg en fordel, og ikke de store kapitalforvaltningsselskapene. Nå har du blitt en ”Insider” og spillet har offisielt begynt! Deretter må du bestemme deg for hvor mye av din portefølje som skal være investert i hvilke investeringsklasser.

Det er 3 verktøy investorer har for å minimere sin risiko og maksimere muligheten for avkastning, ifølge David Swensen (mannen som forvalter Yale sin 100-milliard portefølje)

  1. Security selection – Hvilke aksjer du skal kjøpe?
  2. Market timing – Når skal du kjøpe?
  3. Asset allocation – Hvordan din portefølje er sammensatt?

Punkt 3 er det viktigste ifølge Swensen. Det forklarer over 100% av avkastningen i investeringsverdenen. Mer enn 100%, på grunn av kostnader, skatter og tap som skjer gjennom aksjeplukking og markedstiming. Dette drar ned din sannsynlighet for å oppnå langsiktig avkastning. Asset allocation går ut på å dele opp din kapital og plassere den ut over forskjellige investeringsklasser som; Amerikanske aksjer, fremvoksende markeder, rentemarked, eiendom, råvarer, kontanter og obligasjoner. Sammensetningen som er riktig for deg, avhenger av dine mål, toleranse for risiko og tidshorisont. Er du ung bør din portefølje inneholde mer aksjer enn renter/obligasjoner og motsatt om du er eldre.

Del 5. Oppside uten nedside

I denne delen av boken snakker Tony Robbins om viktigheten av å beskytte kapitalen din og samtidig ha en høy oppside, uten at dette må bety økt risiko. Her har Tony Robbins intervjuet Hedgefond-forvalter Ray Dalio(som forvalter 70 Milliarder dollar) og fått hans prosentvise fordeling av porteføljen som blir omtalt som ”The all weather portfolio”. Ifølge Dalio kan man ikke vite hvilke økonomiske årstider som kommer til å inntreffe og har derfor skapt en portefølje som skal levere resultater uansett hva som skjer i markedet: De fire økonomiske årstiden er: Inflasjon, deflasjon, høy økonomisk vekst og resesjon.

Tony Robbins har testet denne porteføljen bakover i tid de siste 30 årene, porteføljen hadde en årlig avkastning på 9,7%, tjent penger i 86% av årene, og med den største negative avkastningen under finanskrisen på -3,9%. Porteføljen består av 30% aksjer, 40% i langsiktige statsobligasjoner, 15% i mellomlangsiktige statsobligasjoner, 7,5% i gull og 7,5% i råvarer.

Del 6. Invester som de 0,01% beste – Milliardærens manual

I denne delen følger en intervju-del hvor Tony Robbins spør de aller største milliardærene innenfor finans spørsmål som: Kan den gjennomsnittlige investoren fortsatt vinne? Hvordan kan den individuelle investoren ha en fordel i dagens volatile marked? Hva er de største utfordringene i markedet i dag, og hvor er de største mulighetene? Det aller viktigste spørsmålet som Tony Robbins stilte de alle var: Hvis du ikke kunne etterlate noe av din formue til barna dine, men bare en portefølje eller et sett av økonomiske prinsipper for å gi dem en fordel, hva ville det ha vært?

Svarene de kom med var verdt en mastergrad i finans og bedre enn noen som helst utdannelse innenfor økonomi, ifølge Robbins. De ønsket alle å bidra til at den individuelle investoren skulle få en fordel i dagens investeringsunivers. Jeg har valgt ut 3 av de 11 Intervjuene som jeg har laget et kort resume av under.

David Swensen – Den beste investoren du ikke har hørt om

Sjef for Yale universitetets portefølje, som han har økt fra 1 milliard til 23,9 milliarder dollar på 10 år. Swensen sin modell går ut på å dele opp porteføljen i ca. 6 like deler, investere dette på ulike investeringsområder og rebalansere årlig. Dette er en langsiktig portefølje-strategi som fokuserer sterkt på å eie aksjer, ettersom dette er den aktiva-klassen som historisk har gitt best avkastning.  Han mener at det er en dårlig ide å investere i aktivt forvaltede aksjefond, fordi forvaltningskostnadene som tas er i konflikt med og reduserer den realiserte avkastningen til investoren over tid. Det eksisterer derfor en interessekonflikt. Jo høyere inntekter til fondsselskapet, jo lavere blir avkastningen til investoren.

De aktivt forvaltede 4-5 stjernefondene hos for eksempel Morningstar, er fondene som har gjort det bra, ikke de som kommer til å gjøre det bra. Det å jakte meravkastning er et tapsprosjekt ifølge Swensen. Du bør heller eie et passivt fond med lav kostnad og eie hele markedet. Gjør du det på denne måten, er det du som investor som har fordelen, og du kommer til å vinne. Du betaler minimalt med kostnader og du prøver ikke å slå markedet. Du har også en skattefordel, ettersom at det blir mindre transaksjonskostnader som følge av kjøp/salg og det utløses ikke gevinstskatt ved realisasjon. Eier du et indeksfond har du også den ultimate diversifiserings-gevinsten(spredt risiko), ettersom du eier hele markedet og kun står ovenfor markedsrisikoen.

Yale modellen består av: 55% aksjer (30% Amerikanske aksjer, 15% Utviklede markeder Europa + Japan, 10% Fremvoksende markeder)  15% eiendom (REIT eiendomsfond) 30% i obligasjoner (15% statsobligasjoner, 15% inflasjons beskyttede statsobligasjoner). Aksjer er kjernen i porteføljer som har en lang tidshorisont. Om kapitalismen funger som den skal, vil aksjer uten tvil være den aktiva-klassen som produserer høyest avkastning. Det er ikke slik fra år til år, ettersom det også er den aktiva-klassen som er mest volatil. Eiendom er ganske lik aksjer med litt lavere forventet avkastning og noe mindre risiko og volatilitet. Deretter består den av 30% Statsobligasjoner for å redusere litt av de kortsiktige svingningene.

John C Bogle – Mannen som skapte det første indeksfondet

Han er regnet som en av de 4 viktigste investeringsgigantene gjennom det 20. Århundre. Ifølge Robbins har han gjort mer for den individuelle investoren enn noen annen gjennom tidene. Jack Bogle startet opp Vanguard i 1974, som kanskje er det aller mest kjente forvaltningsselskapet av indeksfond i verden. Tidligere var indeksfond bare en akademisk teori som fantes på ulike universiteter. Men John C Bogle veddet hele selskapet sitt på at det var indeksfond som var fremtiden innenfor investering. Investorer som en gruppe kan ikke slå markedet, de er markedet, forklarer Jack Bogle.

Det finnes ingen permanente gode porteføljeforvaltere, de kommer og går. ”I investeringsuniverset er det ekstremt mye flaks i forhold til dyktighet”, utdyper han. Investering er 95% flaks og 5% dyktighet. Selv om et fond har hatt 20% avkastning, så betyr det ikke at det fortsatt kommer til å gi 20% avkastning, det er latterlig mener Bogle.

”Om du plasserer 1024 mennesker i et rom og ber dem om å ta myntkast, så vil en av disse komme til å få krone 10 ganger på rad. Du tenker, for en heldig fyr. I finansbransjen kalles han et geni. Du kan til og med få gorillaer til å gjøre det samme, og resultatet hadde blitt helt likt” forklarer Bogle.

Investorer som en gruppe er gjennomsnittlige og alt for mange individuelle investorer betaler alt for mye for å være gjennomsnittlig. Ved et aktivt forvaltet fond er gjennomsnittskostnaden 2-3%, derfor vil et marked som gir 7% avkastning bare gi 4-5%. Ved et indeksfond som koster 0,3 vil du få 6,7% av avkastningen. Det høres kanskje ikke så mye ut, men dette har mye å si for din langsiktige avkastning. (Se utregning lenger oppe under myte 2).

Som Bogle sier: Du stiller med 100% av kapitalen, du tar 100% av risikoen, men får bare 30-40% av avkastningen. Fondsselskapet tar med andre ord 60-70% av avkastningen selv.

Råd/prinsipper fra Bogle som er verdt å tenke på:

  • Velg din “asset allocation” slik at den stemmer overens med dine mål og risiko.
  • Diversifiser og spre din aksjeeksponering gjennom lavkostnads indeksfond
  • Ikke prøv å trade eller spekulere i kortsiktige svingninger. Kjøp kvalitetsselskaper og bli sittende.
  • Ikke les om aksjetips i finansmediene, det er bare støy for en investor
  • Som en tommelfingerregel, ha like mye % av din portefølje som din egen alder i obligasjoner/rentemarkedet. Er du ung, kan du ha 100% aksjer om du har høy risikotoleranse.
  • Ikke bruk for mye tid på det å investere, du kommer uansett til å få markedsavkastningen +/- noe. (Mest – om du prøver å slå markedet gjennom timing og seleksjon). Bruk heller tid på å investere i deg selv. Om du bruker hele dagen din på å prøve å trade aksjemarkedet, mener han at du burde skaffe deg et liv. Ta med barna dine ut i parken, kona di ut på middag eller les en god bok.

Warren Buffett – Orakelet fra Omaha

Kanskje den aller mest kjente investoren i det 20. århundre. Administrerende direktør for investeringsselskapet Berkshire Hathaway. Den 3. Rikeste mannen i verden. Robbins fikk et kort intervju med Buffett. Han sa; Tony jeg har sagt alt en person kan si om investering. Allikevel spurte Robbins om hvilken portefølje han ville etterlatt til familien sin dersom han ikke kunne etterlatt penger til de. Det er så enkelt, svarte Buffett; Indeksfond er veien å gå. Invester i de beste bedriftene på en kostnadseffektiv måte og hold på de i lang tid. Hans asset allocation var som følger: 90% i et lavkost s&p 500 indeksfond og 10% i statsobligasjoner.

Dette er fremgangsmåten for å oppnå en høy avkastning på lang sikt mener Buffett. Buffett var så sikker i sin sak på dette at han inngikk et veddemål med et magasin, om at ingen av de 5 beste hedgefondene i verden kom til å slå s&p 500`s avkastning over en 10-årsperiode.

Del 7 Gjør det, nyt det og del det.

I den siste delen av boken snakker Tony mye om viktigheten av å gi til veldedige formål. I dag finnes det over 90% i verden som tjener mindre enn deg, og disse hadde gjort hva som helst for å være i dine sko. Om du ikke gir 100kr av en tusenlapp til noen som virkelig trenger det, så kommer du heller ikke til å gi 100.000kr av en million.

Robbins er optimistisk om at verden kommer til å bli et bedre sted for alle. Uansett om du følger hans strategier for å få en bedre økonomisk framtid eller ikke, så ser framtiden lys ut. Det skjer mange ting på den teknologiske fronten som gir grunn til å bli optimistisk om årene som kommer. Robbins ønsker også å understreke hovedgrunnen til at folk ønsker å oppnå økonomisk frihet. Folk ønsker å ha friheten til å bruke livet på det som gir oss mening. Vi ønsker å oppnå økonomisk frihet for å få et bedre liv selv, men også for å kunne dele mer med andre.

Har du lyst på denne lydboken eller 2 andre lydbøker gratis til din smarttelefon?

Når jeg leser bøker bruker jeg Amazon sin lydboktilbyder Audible. Audible har det beste utvalget av lydbøker med over 180.000 bøker å velge mellom. De bøkene som er tilgjengelige på biblioteket, låner jeg der gratis. Men de bøkene som ikke finnes på biblioteket, hører jeg gjennom Audible sin app på mobilen min. Audible er en tjeneste hvor du får en ”credit” hver måned, som du kan bruke til å få den lydboken du vil. Dette koster omtrent 125 kr i måneden, som er en god deal for bøker som til vanlig koster fra 300-400 kr i butikken. Jeg har brukt denne tjenesten nå i 3. måneder og er superfornøyd! Du trenger ikke å betale noe for å få de 2 lydbøkene under prøveperioden som nevnt i innlegget over.

Bare følg oppskriften under, last ned bøkene til din smarttelefon og avslutt abonnementet helt enkelt like etterpå. Bøkene er dine det øyeblikket du har lastet de ned, selv om du avslutter tjenesten. Jeg vil allikevel anbefale deg å bruke denne tjenesten videre som jeg gjør. Det å få en ny bok hver måned, og bestemme deg for å lese denne til neste bok kommer, er den aller viktigste investeringen du kan gjøre, nemlig å øke din egen kunnskap. På denne måten kan du raskere øke din inntekt, som igjen korter ned tiden det vil ta for deg å oppnå din økonomiske frihet. 

  1. Klikk på linken under
  2. Klikk på ”Start your free trial” til høyre
  3. Klikk ”Create Amazon account” (om du ikke allerede har en Amazon konto)
  4. Velg de lydbøkene (audible) du ønsker å laste ned på Amazon, du får 2 gratis
  5. Last ned Audible appen på din smarttelefon
  6. Bøkene er dine, selv om du avslutter tjenesten 

Få 2 gratis lydbøker til din smarttelefon her: http://amzn.to/1MdPj2K

Her finner du boken Money Master The Game: http://amzn.to/1LiwzUX

Neste bok ut er How to win friends and influence people av Dale Carnegie. En av de mest populære bøkene om personlig utvikling noen gang skrevet.

– Pengefrihet

 

Hvordan ser din økonomi ut i dag?

For noen måneder siden da jeg var på besøk hos familien min, spurte lillebroren min om jeg ble med å spille Playstation. Det hadde sikkert gått flere år siden jeg sist rørte en Playstation-kontroll, så jeg var litt nølende. Så begynte han; ”Kom igjen da, er du redd for å tape?” Det kunne jo ikke være så vanskelig tenkte jeg, og jeg kunne hvert fall ikke feige ut når han spurte meg på den måten, så jeg ble med.

Det var et fantasi-skytespill vi skulle spille. Uten noen form for hjelp til hvilke knapper på kontrollen som gjorde hva, sa broren min; ”Nå starter vi!” ”Hva slags våpen skal jeg velge?” spurte jeg. Han pekte på et skjold og sa: ”Du kommer uansett til å tape! Velg det, så overlever du lengst!”

Jeg var ikke ute etter å overleve lengst, jeg ville vinne over ham. Så jeg valgte det våpenet som så best ut! Pang, Pang, Pang.. jeg hadde ikke en sjanse. Han satt der å smilte så fornøyd, jeg derimot satt der like frustrert som Gabrielle Solis og Bree Van der Kamp en sen tirsdagskveld på TV2. Så flaut.. og jeg som skulle sette ham på plass!

Hvorfor slo han meg?

Hadde han fått mye raskere reflekser enn meg? Hadde han blitt smartere enn meg? 

Nei, han vant over meg fordi han har spilt spillet før. Mange ganger før, og han visste hva som skulle til for å vinne. Han visste hvor han skulle bevege seg på kartet, han visste om de beste våpnene, og brukte de på riktig måte når han trengte de. Broren min hadde alle forutsetningene som skulle til for å slå meg. Det er disse forutsetningene du trenger å tilegne deg om økonomi for at du skal oppnå økonomisk frihet!

Continue reading “Hvordan ser din økonomi ut i dag?”

Første steget mot Økonomisk Frihet

Pengefrihet er en blogg som har som mål å hjelpe deg til å oppnå økonomisk frihet og gi deg inspirasjon til å bli en bedre utgave av deg selv.

Hvordan skal jeg hjelpe deg med dette lurer du kanskje på?

Ved å dele ideene til de beste investorene, tankene til de flinkeste forfatterne innenfor personlig utvikling og i tillegg krydre disse med egne erfaringer. Pengefrihet kommer ikke til å pepre deg med svada og tull. Jeg har lyst til å bidra med kunnskap om mine interesser, til deg som er interessert i å få en bedre økonomisk hverdag. Jeg alene har ikke svar på hvordan du kan oppnå det. Det finnes faktisk ikke en person i verden som har den ultimate suksessoppskriften. Men om man lærer av erfaringene til de som allerede har lyktes på disse områdene, kan man plukke opp momenter som man kan ta med seg i sitt eget liv for å korte ned læringskurven.

Det å være transparent og åpen er noe jeg ser på som veldig viktig. I blogginnleggene mine blir det derfor ikke promotert eller reklamert for produkter som jeg ikke tror kommer til å hjelpe deg å nå dine mål. Du vil derfor aldri komme til å se meg skrive positive ting om kredittkort og forbrukslån på denne bloggen. Dette er produkter jeg ønsker at du skal kvitte deg med! Du oppnår ikke økonomisk frihet gjennom kickbacks på 3 forskjellige kredittkort! Alt som skjer vedrørende bloggen kommer jeg til å dele med deg, og håper at du også ønsker å bidra med din kunnskap i kommentarfeltene slik at vi alle kan lære noe av hverandre. 

Continue reading “Første steget mot Økonomisk Frihet”